2022 දී විශාල ණයක් ලබා ගන්නේ කෙසේද?

විශාල ණයක් ගැනීම, ව්යාපාරයට අනිවාර්ය ප්රවේශයක් සහිතව, එතරම් අපහසු නොවේ. ප්රධාන දෙය නම් ණය ගැනුම්කරුට ආදායම, ණය සුරක්ෂිතභාවය සහ ණය ඉතිහාසය අනුව සෑම දෙයක්ම තිබිය යුතුය. බැංකු සහ අනෙකුත් මූල්‍ය ආයතන 2022 දී ජනගහනයට ණය දීමට කැමැත්තෙන් සිටිති, මන්ද ඔවුන් සේවාදායකයා වැඩිපුර ගෙවන පොලියෙන් හොඳ මුදල් උපයන බැවිනි. ණය ගැතියන් සඳහා ප්‍රධාන අවශ්‍යතා සහ ඔබට මුදල් ලබා ගත හැකි මූලාශ්‍ර අපගේ රට තුළ අනුමත කරන ලද ණය ප්‍රමාණයන් මොනවාදැයි අපි ඔබට කියන්නෙමු. විශාල ණයක් ලබා ගන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳ උපදෙස් අපි ප්‍රකාශයට පත් කරමු.

විශාල ණයක් ලබා ගැනීම සඳහා කොන්දේසි

විශාල ණයක් ලබා ගැනීම සඳහා පියවරෙන් පියවර උපදෙස්

1. ඔබේ ණය ලකුණු විශ්ලේෂණය කරන්න

ණය දෙන්නා අනිවාර්යයෙන්ම සේවාදායකයා සඳහා මෙය කරනු ඇත, නමුත් ඔබට විශාල ණයක් මත ගණන් කිරීමට අවස්ථාවක් තිබේදැයි දැන ගැනීමට අවශ්යද? ණය ගැනුම්කරුගේ ශ්‍රේණිගත කිරීම විවෘත තොරතුරු වන අතර සෑම කෙනෙකුටම වසරකට දෙවරක් තමා ගැන නොමිලේ සොයාගත හැකිය. ශ්‍රේණිගත කිරීම ණය ඉතිහාසය මත පදනම් වේ. මෑත වසරවලදී අවම වශයෙන් එක් වරක් අපේ රටේ ණය ආයතනවලින් මුදල් ලබා ගත් සෑම කෙනෙකුගේම මූල්‍ය ලේඛනයක් ණය ඉතිහාස කාර්යාංශය (BKI) විසින් තබා ඇත.

අපේ රටේ විශාල BCIs අටක් ඇත (මහ බැංකුවේ වෙබ් අඩවියේ ලැයිස්තුව). ඔබගේ ණය ඉතිහාසය ගබඩා කර ඇති ස්ථානය සොයා ගැනීමට, රාජ්ය සේවා ද්වාරය වෙත යන්න. "බදු සහ මූල්‍ය" යන කොටසේ "ණය කාර්යාංශය පිළිබඳ තොරතුරු" යන උපවගන්තියක් ඇත. ඉලෙක්ට්රොනික සේවා ලබා ගැනීම සහ දිනක් ඇතුළත (සාමාන්යයෙන් පැය කිහිපයකින්), පිළිතුර ද්වාරයෙහි පුද්ගලික ගිණුමට පැමිණෙනු ඇත.

BKI හි සම්බන්ධතා සහ වෙබ් ලිපින ලැයිස්තුවක් ලබා ගන්න. යන්න, ලියාපදිංචි වන්න (ඔබට රාජ්‍ය සේවා හරහා සත්‍යාපනය කළ හැක) සහ ඔබේ ණය ශ්‍රේණිගත කිරීම බලන්න. එය නොමිලේ වන අතර ඉල්ලීම් ගණනට සීමාවක් නොමැත. 

2022 දී අපේ රට ලකුණු 1 සිට 999 දක්වා තනි පරිමාණයක් අනුගමනය කළේය. නමුත් BKI ඔවුන්ගේම ආකාරයෙන් කරුණු අර්ථකථනය කරයි. උදාහරණයක් ලෙස, NBKI කාර්යාංශයට ලකුණු 594 සිට 903 දක්වා ඉහළ ශ්‍රේණිගත කිරීමක් ඇති අතර Equifax 809 සිට 896 දක්වා ශ්‍රේණිගත කිරීමක් ඇත.

We publish a table with the arithmetic mean scores for bureaus.

ශ්‍රේණිගත කිරීමක් යනු අනුමැතිය හෝ ප්‍රතික්ෂේප කිරීමේ 100% සහතිකයක් නොවේ. බැංකුව එය භාවිතා කරනු ඇත (ඔබේ ප්රතිඵලය පෙන්වීමට අවශ්ය නැත, ආයතනය විසින්ම CBI වෙත ඉල්ලීමක් එවනු ඇත), නමුත් එහිම ලකුණු කිරීමේ මෙවලම් භාවිතා කරනු ඇත - ණය ගැණුම්කරු තක්සේරු.

ශ්‍රේණිගත කිරීම බලපාන්නේ:

• ණය බර (ඔබ අනෙකුත් බැංකුවලට කොපමණ මුදලක් ගෙවිය යුතුද);
• පසුගිය වසර හත සඳහා ණය ඉතිහාසය සහ ගෙවිය යුතු ගෙවීම්;
• එකතුකරන්නන්ට විකුණන ලද ණය;
• උසාවිය හරහා ණය එකතු කිරීම (නිවාස සහ වාර්ගික සේවා, ජීවිතාන්තය, හානි සඳහා වන්දි).

පරමාදර්ශී ශ්‍රේණිගත කිරීමක් ඇති පුද්ගලයෙකුගේ ප්‍රතිමූර්තියක් සාදන්න: පසුගිය වසර හත තුළ ඔහු ණය 3-5 ක් ගෙන ඒවා වසා දමා, නියමිත වේලාවට සියල්ල ගෙවා, ප්‍රමාදයකින් තොරව, නමුත් නියමිත වේලාවට පෙර ගෙවා නැත, දැන් ඔහුට ප්‍රායෝගිකව නැත ණය හෝ කිසිවක් නැත. එවැනි ණය ගැණුම්කරුවෙකුට විශාල ණයක් ලබා ගත හැකිය. නමුත් බැංකුවේ අවශ්‍යතා සපුරාලීමද වැදගත් වේ.

2. ණය ගැනුම්කරු සඳහා බැංකුවේ අවශ්‍යතා සොයා ගන්න

We have analyzed the offers of major banks and publish the “arithmetic mean” portrait of the ideal client.

• වයස අවුරුදු 22 ට වැඩි.
• ණය කාලය අවසානයේදී වයස අවුරුදු 65-70 අතර ඉහළ සීමාව වේ.
• Citizen of the Federation, there is a registration (propiska).
• නිල වශයෙන් මාස 6 කට වැඩි කාලයක් විශාල සමාගමක සේවය කර ඇත.
• වසර 1ක සේවා පළපුරුද්ද ඇත.
• හොඳ තනතුරක් (අධීක්ෂක).
• ඉහළ ආදායමක් (මාසික ගෙවීම වැටුපෙන් 50% නොඉක්මවන).
• ණය ඉතිහාසයක් සමඟ (මීට පෙර ණය ගෙන ඒවා සාර්ථකව වසා දමන ලදී).
• වැටුප් බැංකු ගනුදෙනුකරු.

3. අයදුම් කරන්න

2022 දී ණය අනුමැතිය සඳහා පැයකට වඩා අඩු කාලයක් ගතවේ. මෙම අදියරේදී, ඔබ බැංකුවට කෙටි ප්‍රශ්නාවලියක් ඉදිරිපත් කරන්න (වෙබ් අඩවිය හරහා, දුරකථනයෙන් හෝ පුද්ගලිකව), අපේක්ෂිත මුදල ප්‍රකාශ කර පිළිතුරක් ලබා ගන්න. අවශ්ය ප්රමාණයට වඩා අඩු මුදල අනුමත කළ හැකිය. වැඩිපුර ලබා ගැනීමට ක්‍රම පහත දැක්වේ.

ඔබ ඔබේ ණය ශ්‍රේණිගත කිරීම සහ ඉතිහාසය දෙස බැලූ විට සහ ඔබට සාමාන්‍ය දර්ශක ඇති බව දුටුවහොත්, ප්‍රමාදයන් තිබේ නම්, මෙම අවස්ථාවෙහිදී බැංකු වෙත අයදුම්පත් විශාල වශයෙන් තැපැල් කිරීමේ අවදානමක් ඇති නොකරන්න. මුදල් සඳහා ඔබගේ සියලු ඉල්ලීම් BKI හි සටහන් කර ඇත. බැංකු මෙවැනි දෙයක් සිතනු ඇත: "මෙම සේවාදායකයා බොහෝ විට සැක සහිත ලෙස මුදල් ඉල්ලයි, නමුත් ඔහුට එකවර ණය ගොඩක් ගැනීමට අවශ්‍ය නම්, ඔහුට ඒවා ගෙවීමට හැකි වේද?"

එමනිසා, ඔබට වඩාත් පක්ෂපාතී බැංකු එකක් හෝ දෙකක් තෝරා ගැනීම වඩා හොඳය. ඔබට ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පතක්, තැන්පතු, හෝ වැටුප් ගෙවීමේ ගනුදෙනුකරුවෙකු වූ තැන. ඔවුන්ගේ පිළිතුර සඳහා පළමුව රැඳී සිටින්න, ඔහු ඔබට නොගැලපේ නම්, අන් අයට අයදුම්පත් යවන්න.

4. ලේඛන එකතු කරන්න

ණය අවසන් අනුමැතියට පෙර, ඔබ බැංකුව වෙත ලේඛන කට්ටලයක් යැවීමට අවශ්ය වනු ඇත. එක පාස්පෝට් එකකින් ලොකු ණයක් ගන්න බෑ.

මූලික ලියකියවිලි. The original passport of the Federation in the first place. When considering an application for a large amount, the lender will probably ask for a second document – SNILS, passport, driver’s license.

මූල්‍ය ලේඛන. The most loyal to those who provide a 2-NDFL certificate of income from work. You can ask for it in the accounting department or download it in your personal account on the website of the tax service – the Federal Tax Service of the Federation. But banks often agree to an income statement in the form of a bank or an account statement in your name.

වෙනත්. They will ask you to confirm employment and work experience with an extract from the pension fund – the Pension Fund of the Federation. It can be obtained online through the State Services, as well as attach copies of the pages of the work book.

5. අනුමැතිය සඳහා රැඳී සිට ණයක් ලබා ගන්න

විශාල ණය නිකුත් කිරීමට තීරණය, බැංකු සාමාන්ය ණය වඩා වැඩි කාලයක් ගත වේ. සේවකයින් සහ දෙපාර්තමේන්තු කිහිපයක් විසින් අනුමැතිය අනුමත කරනු ලැබේ. කෙසේ වෙතත්, දැන් අපේ රට තුළ, බැංකු සේවා බෙහෙවින් සේවාලාභී-අභිමුඛ වේ, එබැවින් මූල්‍ය ආයතනය පිළිතුර ප්‍රමාද නොකරයි. ලේඛන ඉදිරිපත් කිරීමෙන් පසු, අනුමැතිය සාමාන්‍යයෙන් දින එකක් හෝ තුනකින් පැමිණේ.

6. අර්ධчමුදල් ලබාගෙන පළමු ගෙවීම සඳහා සූදානම් වන්න

බැංකුව ඔබේ ගිණුමට මුදල් මාරු කරනු ඇත, එය කාඩ්පතට මාරු කිරීමට හැකි වනු ඇත. ශාඛාවේදී මුදල් ආපසු ගැනීම ඇණවුම් කිරීමටද හැකිය. එසේත් නැතිනම් ඔබේ නිවසට, කාර්යාලයට එකතු කිරීම මගින් පවා භාරදීම. කාලසටහනට අනුව පළමු ණය ගෙවීම නියමිත වේලාවට සඳහන් කිරීමට අමතක නොකරන්න. එය දැනටමත් මේ මාසයේ විය හැකිය.

ලොකු ණයක් ගන්න කොහෙද

1. බැංකුව

විශාල ණයක් ගැනීමට සම්භාව්ය මූලාශ්රය. මූල්‍ය ආයතන ණයක් සඳහා විවිධ අවශ්‍යතා සහ කොන්දේසි ඉදිරිපත් කරයි. විශාල බැංකු අයදුම්කරුවන් දෙස දැඩි ලෙස බලයි. කුඩා අයට වැඩි ප්‍රතිශතයක් පැවරිය හැක, නමුත් ණය අනුමත කරයි.

2. උකස් සාප්පුව

උකස් සාප්පුව රන් ආභරණ, කාර්, ඔරලෝසු හෝ වටිනා උපකරණ ඇපයක් ලෙස පිළිගනී. ඔවුන්ට මහල් නිවාස ගත නොහැක. නිෂ්පාදනවල පිරිවැය මත පදනම්ව ප්රමාණය ගණනය කෙරේ. ඒ අනුව, ඔබට රුබල් 1 ක් ලබා දීම සඳහා, ඔබ රත්රන් හෝ වෙනත් වටිනා භාණ්ඩ විශාල ප්රමාණයක් භාර දිය යුතුය. එපමණක් නොව, සියලුම උකස් සාප්පු මිල අධික ආභරණ සමඟ වැඩ නොකරයි.

3. සමුපකාර

සම්පූර්ණ නම ණය පාරිභෝගික සමුපකාර (CPC) වේ. කාර්යයේ ලක්ෂණයක් වන්නේ සාමාජික ගාස්තු, පොලියට අමතරව ගෙවනු ලැබේ. සමහර අවස්ථාවලදී, කලින් ආපසු ගෙවීමේදී පවා, ඔබට සම්පූර්ණ ණය කාලය සඳහා සාමාජික ගාස්තු ගෙවීමට සිදුවන බව කරුණාවෙන් සලකන්න. එවැනි දායක මුදල් ගෙවීමේ කාලසටහනෙහි හෝ සමුපකාරයේ ව්යවස්ථාපිත ලේඛනවල දක්වා ඇත. තවද ඔබ වසර පහක කාලයක් සඳහා ණයක් ගෙන එය වසර එකහමාරකට පසුව ආපසු ගෙවා ඇත්නම්, එවිට ඔබ වෙනුවෙන් පොලිය නැවත ගණනය කරනු ලබන අතර, සාමාජික ගාස්තු මාස ​​60ක් සඳහා ගෙවිය යුතුය. 

4. ආයෝජකයින්

ඔබට පුද්ගලයන්ගෙන් පොලියට අරමුදල් ණයට ගැනීමටද හැකිය. ප්රධාන දෙය නම් කොන්දේසි මත ණය දෙන්නා සමඟ එකඟ වී ඒවා ලේඛනගත කිරීමයි. පුද්ගලික ආයෝජකයින්ට පුද්ගලයින්ගෙන් මහල් නිවාස ඇපකරයක් ලෙස ගැනීම තහනම් බව මතක තබා ගන්න - මෙම වර්ගයේ ආරක්ෂාව තනි ව්යවසායකයින් හෝ LLC සඳහා පමණි.

කොහෙද හරියටම ලොකු ලෝන් දෙන්නෙ නැත්තෙ

ක්ෂුද්‍ර ණය සංවිධාන (එනම් "ඉක්මන් මුදල්", "ගෙවීම් ණය", MFIs) සාමාන්යයෙන් මුළු ණය පිරිවැය (TCP) ප්රමාණය අනුව සීමාවක් ඇත. උදාහරණයක් ලෙස, MFI විසින් ණය ගැණුම්කරුවෙකුට රුබල් 30 කට වඩා නිකුත් කළ නොහැක.

ලබා දිය හැකි ප්‍රමාණයන් මොනවාද

- අනුමත මුදලේ උපරිම මුදල, පළමුව, ණය දෙන වර්ගය මත රඳා පවතී. දේපල මගින් සුරක්ෂිත කර ඇති මුදල් නිකුත් කිරීම ගැන අපි කතා කරන්නේ නම්, උදාහරණයක් ලෙස, මහල් නිවාසයක් හෝ මෝටර් රථයක්, එවිට උපරිම මුදල දේපල වටිනාකමෙන් ගණනය කරනු ලැබේ. ආරක්ෂිත ණය සාමාන්‍යයෙන් නිකුත් කරනු ලබන්නේ කුඩා බැංකු විසින් වන අතර, ඔවුන්ගේ සේවාදායකයින් අතර ඉහළ නිල ආදායමක් සහිත ණය ගැතියන් නිරන්තරයෙන් ගලා නොයනු ඇත - මූල්‍ය විශේෂඥයෙක්, ආධාර සමූහයේ ප්‍රධානී පවසයි. ඇලෙක්සි ලෂ්කෝ.

සුරක්ෂිත ණයක් සමඟින්, බොහෝ විට උපරිම මුදල දේපල වටිනාකමෙන් 40-60% ලෙස ගණනය කරයි. නමුත් දේපල වෙලඳපොල නිරන්තරයෙන් වෙනස් වන අතර, ඔබ බලාපොරොත්තු වූ මුදල නොව බැංකුවෙන් ලබා ගත හැක්කේ එබැවිනි. සමහර බැංකු නිශ්චල දේපල මගින් සුරක්ෂිත කර ඇති රූබල් මිලියන 30 ක් දක්වා නිකුත් කරයි, උදාහරණයක් ලෙස නිවාස. 

සුරක්ෂිත ණයක් සමඟ, ඔබ ඔබේ ආදායමද තහවුරු කළ යුතුය.

ඇපකරයක් නොමැති විට, ආදායම් මට්ටම, ණය බර සහ අනෙකුත් සාධක සැලකිල්ලට ගනී.

- එක් වැදගත් නිර්ණායකයක් වන්නේ ණයහිමියාගේ ගිණුමක් සහ වියදම් අයිතමයක් භාවිතා කරමින් වැටුප් ව්යාපෘතියක් පැවතීමයි. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ සෑම මසකම අවන්හල් සඳහා රුබල් 50 ක් පමණ වියදම් කරන්නේ නම්, ඇපකරයකින් තොරව විශාල ණය සීමාවක් සඳහා ඔබ අනුමත කරනු ඇත. වැටුප් ව්‍යාපෘති සේවාදායකයාගේ අතට පත්වේ, විශේෂයෙන් ඔහු විශාල සංවිධානයක සේවකයෙකු නම්. මෙම අවස්ථාවේදී, ආදායම සහ ඇපකරය තහවුරු කිරීමකින් තොරව රුබල් 500 ක් දක්වා ලබා ගැනීමට ඔබට සෑම අවස්ථාවක්ම තිබේ, - එකතු කරයි ඇලෙක්සි ලෂ්කෝ.

විශාල ණයක් ගැනීම සඳහා ණය ඉතිහාසය ඉතා වැදගත් වේ. ඔබ දින 7 කට නොවැඩි කාලයක් සඳහා නැවත නැවතත් ප්‍රමාදයන් ලබා දී ඇත්නම්, බැංකුව එය තාක්ෂණික ආවරණ ලෙස කපා හරිනු ඇත. නමුත් ඔබ පසුගිය වසර හෝ දෙක තුළ ව්‍යාපාරික දින 30ක් දක්වා ගෙවා ඇත්නම්, ඔබට සුරක්ෂිත ආකාරයේ ණයක් පිරිනැමීමට ඉඩ ඇත. වැඩ කරන දින 60 කට වඩා වැඩි කාලයක් සඳහා ඉතිහාසයේ බොහෝ ප්රමාදයන් ඇති අවස්ථාවන්හිදී, දේපල සුරක්ෂිතතාවයට එරෙහිව පමණක් ණයක් ලබා ගත හැකිය. 

අනුමත මුදල ගැන ඔබ සෑහීමකට පත් නොවන්නේ නම්, ඔබට එය වැඩි කළ හැකිය. මෙය පහත ආකාරවලින් කළ හැකිය:

1. ආදායම වැඩිවීම. අමතර ආදායම යනු ගනුදෙනු ක්‍රියාවලියේදී ස්ථාවර නිල හෝ කොන්දේසි සහිත නිල ආදායමක් සහිත ඇපකරුවෙකුගේ සම්බන්ධය;
2. දේපල පොරොන්දුව. අතිරේක ඇපකරයක් සමඟ, ණය දෙන්නාගෙන් ලැබෙන මුදල සැලකිය යුතු ලෙස වැඩි විය හැක.

බැංකුවලට වෙනස් ලෙස හැසිරිය හැකිය: සමහරු තමන්ගේම කොන්දේසි නියම කරන අතර සේවාදායකයා ඒවා කොන්දේසි විරහිතව පිළිගනු ඇතැයි අපේක්ෂා කරති. තවත් අය වඩාත් පක්ෂපාතී වන අතර ණය ගැනුම්කරු සමඟ සාකච්ඡා කරති. ඔබ ක්රමක්රමයෙන් ඇපකර සහ නව ඇපකරුවන් එකතු කළහොත් එවැනි බැංකු සති සඳහා කොන්දේසි වැඩිදියුණු කළ හැකිය. ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, ඔබ අපේක්ෂිත කොන්දේසි ලබා ගනී, නමුත් ඇපකරයකින් තොරව "දැඩි" මුදලක් අනුමත කිරීම තරම් ඉක්මනින් නොවේ. 

- බැංකුවක් සමඟ කේවල් කිරීම කළ හැක්කේ ඔබ ප්‍රධාන ගනුදෙනුකරුවෙකු වන විට පමණක් වන අතර බැංකුවම ඔබ සමඟ සහයෝගයෙන් කටයුතු කිරීමට උනන්දු වේ. එවැනි තත්වයක් තුළ, ඔබට ඔබේම කොන්දේසි ඉදිරිපත් කළ හැකි අතර, බොහෝ විට, මූල්ය ආයතනයේ සේවකයින් ඒවා පිළිගනු ඇත හෝ සුවපහසු විකල්පයක් ලබා දෙනු ඇත, විශේෂඥ සටහන් කරයි.

උපරිම ණය මුදල නීතියෙන් සීමා වේ. අපේ රටේ මහ බැංකුව එක් එක් ණය වර්ගය සඳහා උපරිම සම්පූර්ණ ණය පිරිවැය (TCC) නියම කරයි. මෙම පිරිවැයට රක්ෂණය සහ අනෙකුත් සියලුම අමතර සේවාවන් ඇතුළත් විය යුතුය.

දර්ශකය නියමයන් සහ ප්රමාණවලට බෙදා ඇත. ණය සඳහා සම්පූර්ණ පිරිවැය පහත සඳහන් කාණ්ඩ සඳහා වෙන් කර ඇත:

• සුරක්ෂිත ණය දීම;
• අනාරක්ෂිත ණය දීම;
• උකස් කිරීම;
• වාහන ණය, ආදිය.

මහ බැංකුව සිය වෙබ් අඩවියේ විශේෂ කොටසක යාවත්කාලීන තොරතුරු ප්‍රකාශයට පත් කරයි. එය නිතිපතා යාවත්කාලීන වේ - වසරකට පස් වතාවක් දක්වා.

ජනප්‍රිය ප්‍රශ්න සහ පිළිතුරු

ප්‍රශ්නවලට පිළිතුරු සපයනු ලබන්නේ මූල්‍ය විශේෂඥයෙකු, සහය සමාගම් සමූහයේ ප්‍රධානියා විසිනි ඇලෙක්සි ලෂ්කෝ.